Seminário: Antes que as Finanças me enlouqueçam!

4. Plantando o futuro

1. Um pouco sobre investimentos

Investimento é a aplicação realizada ou a aquisição de ativos com a finalidade de obtenção de lucro.

A primeira coisa que devemos aprender é sobre ativos. Ativos são bens que nos trarão algum rendimento, e que serão muito valiosos para a construção de nosso futuro. Se você conseguir juntar um grande grupo de ativos, terá uma aposentadoria precoce e garantida, e seus filhos também irão se beneficiar.

Sabemos se nos tornamos bons investidores, se o capital está trabalhando para nós sem dificuldades. Exemplo de quem tem imóveis, qual o trabalho que dá ser proprietário de varias casas alugadas e administradas por corretores? Quem tem investimento em ações, dá no mesmo, o dinheiro trabalha sozinho, basta o acompanhamento.

2. Como Investir

Se você nunca investiu em nada, a melhor coisa que tem a fazer é começar se perguntando onde você gostaria de por seu dinheiro. Se você não tem nenhuma idéia eu vou te dar algumas opções: Há pessoas que são avessas ao risco e por esta razão preferem a segurança do tipo caderneta de poupança ou fundos de investimento; outros investidores já são moderados e preferem investir em imóveis, dólar ou na compra de ações de empresas tradicionais do tipo que mechem com petróleo e aço, ultimamente muitos investidores tem preferido os Fundos DI, que tem dado uma rentabilidade muito boa. Há outras pessoas que preferem investimentos mais agressivos e por isto procuram ações de empresas de tecnologia de ponta do tipo Microsoft. Tanto para um como para outro não há grandes dificuldades. As operações de investimentos podem ser feitas via internet com o próprio banco onde você possui conta ou com uma corretora independente. O gerente de sua conta pode te dar melhores explicações sobre a dinâmica de seu banco. Se você não está familiarizado com este tipo de operação, comece com pouco e vá devagar até aprender, você verá que não é tão difícil.

A previdência privada é uma modalidade de investimento, se assim posso chamar, bem interessante; primeiramente porque, por ser mensal, obriga ao investidor a priorizar o desembolso como se fosse um pagamento. Neste caso o investimento se torna como uma mensalidade obrigatória. Bem sabemos que muitas pessoas não investem porque nunca sobra nada para investir, nesta situação como existe uma obrigação sempre conseguimos efetuar o depósito. Neste tipo de investimento temos dois tipos de ganho, o primeiro é o rendimento da aplicação e segunda é a vantagem de poder ser deduzido até 12% da base de cálculo do Imposto de Renda, diminuindo o valor a ser pago, para quem optar pela PGBL. A desvantagem é quando do resgate, onde o IR é descontado do montante.

A VGBL é melhor opção para quem é isento do IPRF.

Investimento em imóveis ainda continua sendo uma ótima opção, os valores dos imóveis não param de subir. O investimento em imóveis é considerado um dos mais seguros e rentáveis do mundo. É preciso sempre considerar o risco de uma desvalorização.

Mudança na metodologia da poupança

Desde 1861, quando foi criada pelo imperador Dom Pedro 2º, a poupança possui uma rentabilidade mínima mensal de 0,5% (ou algo em torno de 6,17% ao ano), fixada por lei. Em 1991, durante o governo Collor, a caderneta também passou a remunerar os investidores pela Taxa Referencial (TR).

Pelas novas regras da poupança, sempre que a Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, o poupador será remunerado pela TR (está em 0 desde 09/12) acrescida de 70% da Selic (e não mais pela rentabilidade fixa mínima de 0,5% ao mês). Caso a Selic permaneça acima de 8,5%, a rentabilidade será definida pelas regras antigas, ou seja, nada muda. Desde junho de 2012 a selic está abaixo deste percentual. em julho 2013 está 7,9% (70% = 5,53% + 0). Como a inflação está projetada para 5,7% para 2013, provavelmente quem depositou dinheiro na poupança, vai perder para a inflação.

Como a intenção do governo é baixar os juros, então certamente a poupança terá um rendimento bem menor do que tinha antes.

3. Colhendo os Frutos

Plante seu futuro agora para ter o que colher mais tarde. O planejamento de investimento é essencial para uma tranqüilidade financeira futura. O problema é que sempre queremos gastar mais do que ganhamos no tempo presente e não paramos para pensar no futuro. Isto é natural, porque todos nós gostamos de conforto e de boas coisas, mas conforto custa caro. Não queira viver de aparência, viva a realidade. No futuro você poderá gozar de muitas regalias.

Conselho útil: Fuja do extremo.

Avarentos - São aqueles que querem radicalizar e viver só em função do futuro como se o hoje não existisse. Me faz lembrar um certo homem que trabalhou duro toda sua vida, e ganhou bastante dinheiro, e quando morreu, descobriram um monte de notas antigas misturadas com novas literalmente dentro do seu colchão.

Esbanjadores - Estes querem viver o hoje como se futuro jamais fosse acontecer. Me faz lembrar o filho pródigo, que desperdiçou toda a sua fortuna.

Estes são dois extremos que devem ser evitados. Podemos e devemos viver dignamente, ter bons momentos de lazer e alegria, viver dentro de um padrão de conforto razoável de acordo com a nossa realidade orçamentária e ainda assim realizar investimentos e plantar um bom futuro, independente do padrão social.

Oração

Senhor me dê sabedoria e disposição para que eu consiga controlar as minhas finanças e realizar investimentos que trarão um bem estar para mim e para minha família. Em nome de Jesus. Amém!

APLICAÇÃOPRÁTICA

Preparar um plano de aposentadoria e investimento a longo prazo.

1. Com quantos anos pretende aposentar-se? ________

2. Quantos anos faltam pra isto acontecer. __________

3. Quanto precisará investir mensalmente? __________

4. Alvos para sua aposentadoria:

a. Imoveis

Valor total _______________

Plano para pagamento:

Financiamento em quantas vezes __________

Valor da parcela _____________

b. Investimentos

Valor total _____________

Qual tipo de investimento ________________________

Quanto pretende investir mensalmente ______________

c. Poupança

Valor Total _______________

Quanto pretende poupar mensalmente ______________

d. Reforma da Casa

Valor da Reforma _____________

Quando pretende fazer a reforma ____________

Quanto terá que guardar mensalmente _________