Economía y Finanzas

Cinco consejos para empezar a invertir y no perderlo todo en el intento

Planificar y evitar productos complejos son algunas de las recomendaciones de los expertos

Empezar a invertir puede ser sencillo y accesible si se hace con la información en la mano y conociendo bien cada paso que se da. Es probable que, en un primer momento, surjan muchas dudas sobre las decisiones que hay que tomar para comenzar la experiencia de invertir, por eso los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com desgranan los consejos más importantes para rentabilizar el dinero con confianza y sin dar pasos en falso.

1. Planificar la inversión

El primer consejo es establecer la hoja de ruta que se va a seguir durante el tiempo que esté invertido el dinero o, al menos, las primeras decisiones que se van a tomar. Por ejemplo, habrá que pensar durante cuánto tiempo no será necesario usar ese dinero que se invierte. También hay que conocer que, los mejores resultados de inversión, si no se es un usuario muy experimentado en mercados, se dan con un horizonte temporal largo (a partir de tres o cinco años).

Asimismo, es necesario saber que nunca se debe invertir todo el dinero ahorrado, sino que hay que invertir una parte y dejar otra parte de ese dinero en un producto seguro y líquido como una cuenta o un depósito cancelable. Tampoco hay que invertir el dinero que se vaya a necesitar dentro de poco tiempo y, además, hay que contar siempre con un fondo de emergencia disponible para algún imprevisto que pueda surgir.

2. Escoger productos no complejos

Una vez se comienza a leer sobre el tema de la inversión, aparecerán muchos nombres de entidades y tipos de productos donde se puede colocar el dinero. La Comisión Nacional del Mercado de Valores, es decir, el organismo que regula la inversión en España establece dos categorías: productos complejos y no complejos.

Como indican los expertos de HelpMyCash.com, los productos complejos están más recomendados para personas con experiencia en el sector, que puedan tomar decisiones complejas por sí mismas y que tengan el bagaje necesario para entender los mercados y sus mecánicas. Los productos no complejos (como los fondos de inversión, los fondos indexados o las acciones) son más fáciles de entender para los principiantes.

Ahora, hay compañías que permiten contratar carteras compuestas por varios fondos, principalmente indexados, y que ayudan a escoger al cliente la cartera que más se adapta a su perfil de riesgo. Son los robo advisor o gestores automatizados de la inversión, como Indexa Capital, Finizens e inbestMe. Cada uno de estos robo advisor tiene entre 5 y 11 carteras modelo ya configuradas, con diferentes niveles de riesgo, para que se adapten al perfil de inversor de la persona interesada. A cada inversor le realizan un test con varias preguntas y según el resultado que arroje le recomendarán una cartera u otra.

3. Prestar atención al riesgo y la rentabilidad

Unidos a los productos están los conceptos de riesgo y de rentabilidad. Hay que tener en mente en todo momento, antes de contratar un producto, que a mayor riesgo asumido, mayor rentabilidad potencial. También es interesante analizar la rentabilidad histórica que ha tenido el producto, aunque esta no sea un indicativo de la futura. Cada inversor deberá valorar si prefiere asumir más riesgo con el objetivo de ganar más o si prefiere un producto menos arriesgado y potencialmente menos rentable.

En el caso de los inversores con mucha aversión al riesgo, se puede optar por productos de inversión de bajo riesgo y, además, combinarlos con productos de ahorro garantizados como, por ejemplo, los plazos fijos. Los plazos fijos pagan intereses, ayudan a mitigar los efectos de la inflación y aseguran que al vencimiento se recuperará el dinero. Desde HelpMyCah.com destacan Raisin para contratar este tipo de productos, que es una plataforma que permite contratar desde España los mejores depósitos de bancos europeos, con rentabilidades más interesantes que las que se ofrecen ahora en las entidades españolas.

4. Buscar las comisiones más bajas

Un punto clave también es buscar las comisiones más bajas del producto que se quiera contratar. Por ejemplo, si se quieren comprar algunas acciones a través de un bróker online, es posible incluso tener comisiones cero o casi cero. En cambio, por las mismas acciones en otra entidad podrían cobrar comisiones de compraventa y de custodia por mantenerlas.

5. Controlar las emociones

No hay que olvidarse de controlar las emociones. Durante el tiempo que el dinero esté invertido (que probablemente serán varios años) el mercado tendrá subidas y bajadas y, por tanto, el dinero también se incrementará o disminuirá. Lo más recomendable para los inversores no experimentados es, como se indica antes, plantear un horizonte temporal a largo plazo, ser paciente y respetar la estrategia inicial.